La importancia del historial crediticio en Canadá

¿Es extranjero en Canadá y aún no puede adquirir un préstamo por el banco?, claro, es que una de las cosas más importantes que deben hacer los inmigrantes cuando llegan a este país es manejar el historial crediticio e incorporarlo a su vida diaria. Contar con un buen historial crediticio es lo que les dará la oportunidad de adquirir productos y servicios esenciales aquí, y les abrirá puertas para obtener desde una tarjeta de crédito hasta un préstamo hipotecario. 

¿Cómo se consigue todo esto?, lean conmigo este blog dedicado a la vida en Canadá, ya que aquí detallaré la importancia y los beneficios de construir su historial crediticio desde cero y la guía para hacerlo. Comencemos.

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¿Qué es el historial crediticio?

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El historial crediticio es básicamente un registro de cómo administrar sus deudas y pagos financieros, el cual incluye información de préstamos, tarjetas de crédito y cualquier tipo de financiamiento que haya adquirido. Este historial es gestionado por agencias de crédito que calculan su puntuación crediticia o credit score, cuyo número va de 300 a 900, y determina su nivel de riesgo como prestatario.

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¿Por qué es importante tener historial crediticio en Canadá?

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El historial crediticio en Canadá es un factor determinante para muchas actividades financieras que el recién llegado podría hacer, tales como:

1. Alquiler de vivienda: algunos propietarios y arrendadores canadienses revisan el historial crediticio de los inquilinos para asegurarse de que pagarán el alquiler puntualmente.
2. Acceso a servicios: las compañías de telecomunicaciones, como las de teléfonos móviles o de servicios públicos, pueden consultar su historial crediticio antes de ofrecerle un contrato.
3. Oportunidades laborales: en algunos casos, las empresas también pueden revisar su crédito, especialmente si va a manejar fondos.
4. Obtener un préstamo: los bancos y otras instituciones financieras revisarán y utilizarán su puntuación para evaluar si es elegible a un préstamo o línea de crédito.
5. Solicitar una hipoteca: si en el futuro el recién llegado desea adquirir una propiedad en una provincia canadiense, un buen historial crediticio le permitirá obtener mejores tasas de interés.

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Importante: un informe de antecedentes crediticios puede ayudar al inmigrante a encontrar vivienda más rápido porque este podrá solicitar una garantía de alquiler y daños que hará que el dueño de la vivienda se sienta más cómodo al tener un respaldo que asegure su propiedad. Nuestro equipo de Settlement Immiland lo puede guiar en el proceso. Si lo desea, puede llenar este formulario para una cotización gratis. 

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Guía para construir su historial crediticio desde cero

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Si es nuevo en Canadá y aún no tiene historial crediticio, siga estos pasos para comenzar a construirlo de manera sólida:

1. Pague sus facturas a tiempo: mantenga un buen control sobre sus pagos. Los pagos puntuales de sus servicios, como el teléfono, el alquiler y los servicios públicos, pueden reflejar su capacidad para gestionar deudas y mejorar su puntuación crediticia.
2. Monitoree su historial crediticio: puede revisar su puntuación crediticia de manera gratuita una vez al año a través de agencias como Equifax o TransUnion. Supervisar su historial le ayudará a detectar errores y a asegurarse de que se está reflejando correctamente su comportamiento financiero.
3. Mantenga el uso de su crédito a un nivel bajo: aunque es importante usar su crédito, también lo es no exceder el 30% del límite de su tarjeta de crédito. Mantener este porcentaje a un nivel bajo demuestra que usted no depende completamente del crédito y gestiona sus finanzas de manera equilibrada.
4. Regístrese en servicios que reporten pagos de renta: en Canadá, algunas compañías permiten reportar sus pagos de renta a las agencias de crédito. Esto puede ayudarlo a construir su historial si su arrendador ofrece esta opción o si utiliza un servicio especializado en esto.
5. Solicite una tarjeta de crédito asegurada: una tarjeta de crédito asegurada es una excelente opción para quienes aún no tienen historial. Esta tarjeta funciona igual que una tarjeta de crédito tradicional, pero requiere un depósito de seguridad como garantía. Utilícela para realizar pequeñas compras y pague el saldo completo cada mes para demostrar un comportamiento financiero responsable.

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Settlement Immiland 

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Como recién llegado o inmigrante en Canadá, ¿necesita apoyo con alojamiento? Muchos extranjeros buscan establecerse en el país lo más pronto que puedan, pero no siempre conocen las opciones que ofrece el sistema de arrendamiento canadiense. 

La realidad es que pueden encontrar desde la estancia en una casa de familia, las populares residencias de estudiantes (habitaciones compartidas o privadas y apartamentos privados), el alojamiento especial (apartamento o casa privada) y la autorreserva. Settlement Immiland cuenta con estos servicios, y muchos clientes han encontrado su hogar con nosotros. ¿En cuál ciudad busca su vivienda? Elija una para agendar su cita.

Hasta acá los acompaño por hoy. Gracias por leernos. Recuerden que construir un buen historial crediticio en Canadá puede llevar tiempo, por lo que se debe comenzar ahora, esta es una inversión que van a valorar desde el día uno hasta que vean su futuro financiero sólido y robusto. 

Con esta guía podrán establecer una base firme en la ciudad canadiense de sus sueños. Settlement Immiland Canada ofrece la búsqueda de vivienda para recién llegados, apoyo en la apertura de cuentas bancarias, obtención de seguro médico, línea telefónica, entre otros. Aquí estamos para ayudarles. 

Escríbannos a info@immilandcanada.com y no olviden seguir nuestras redes sociales al final de esta página. ¡Éxito con su historial crediticio!

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Con amor,

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Immiland Canada